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LAS SGR, UN ALIADO EN LA OBTENCIO“N DE CRE‰DITOS | Portal PYMES

Fecha: 2015-12-14

A través de recursos provistos por las SGRs y por Corfo, la industria de las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGRs) podrá aumentar su capacidad para emitir certificados de fianza en US$ 480 millones.

A través de recursos provistos por las SGRs y por Corfo, la industria de las Sociedades de Garantías Recíprocas (SGRs) podrá aumentar su capacidad para emitir certificados de fianza en US$ 480 millones. Lo anterior, fruto de la puesta en operación del Programa de Cobertura que Corfo ha implementado para estos propósitos y que beneficia, a través de las SGRs, a la pequeña y mediana empresa.

Esta es una buena noticia para la industria y una positiva señal para la pequeña y mediana empresa, en un contexto donde el crédito comercial sigue mostrando bajo dinamismo en la mayoría de los sectores económicos.

 

El modelo de las SGRs nació para un fin específico, avalar la deuda que puedan tener las PYMEs en la banca y otras entidades financieras. El objetivo que se tuvo para la creación de estas empresas, que deben estar registradas en la Superintendencia de Bancos y son clasificadas por ésta, fue darle más movilidad a las garantías, lo que se traduce, finalmente, en un mejoramiento en las condiciones crediticias a las que acceden las PYMEs, esto es tasas más bajas y mayores plazos, además de acceso a mayores niveles de deuda.

Además, las SGRs pueden emitir "certificados técnicos", los que cumplen las mismas funciones que las boletas de garantías, una gran ayuda para las firmas pequeñas y medianas, sobre todo a la hora de presentarse a licitaciones privadas y públicas liberando así capital de trabajo.

 

Desde su creación, en 2009, la industria de las SGRs, ha garantizado la deuda de más de 38 mil Pymes y actualmente cuenta con certificados emitidos por más de US$ 1.900 millones. Cabe señalar, además, que algo más de la mitad de los certificados emitidos en 2015 han beneficiado a pequeñas y medianas empresas fuera de la Región Metropolitana, principalmente en los sectores comercio, construcción, transporte y servicios.

Además de permitir el acceso al crédito para aquella parte de mercado que no se encuentra bancarizada, las empresas otorgan asesoría financiera en financiamiento y riesgo como una forma de acompañar a las Pymes en su crecimiento y competitividad. La asesoría que las SGRs le brindan a las Pymes permiten disminuir la brecha de información existente entre éstas y el sistema financiero, con lo cual las Pymes pueden conseguir estructurar su financiamiento con un menor costo y un perfil de pago que se ajuste a su negocio y tenga más seguridad de ser cumplido, lo que, obviamente, representa un gran beneficio para los acreedores.

En la actualidad, y como es natural, la banca representa el principal acreedor de Pymes con créditos garantizados por las SGRs. Sin embargo, la mayor parte de las operaciones están concentradas en muy pocos bancos, por lo cual, dado el contexto actual de disminución de la actividad, que significan mayores necesidades de endeudamiento para las Pymes, hacemos un llamado a que más bancos se sumen a este nuevo programa que cuenta con el respaldo de fondos privados y de Corfo.

Nuestro gran valor es que somos una industria que conoce la problemática del sector Pyme y el sistema de garantías recíprocas es contra cíclico, en tiempos de adversidad financiera, los acreedores toman mayores resguardos y aumentan las exigencias para hacer préstamos a las empresas más pequeñas y eso ocurre justamente en períodos en que requieren más apoyo financiero. Es en esta situación cuando las SGRs podemos apoyar más a las pymes, permitiendo el mejor aprovechamiento de sus garantías y asesorarlas en el diseño de la mejor opción de estructura financiera.

El nuevo Programa de Cobertura de Corfo, cuyas características se darán a conocer en el Primer Encuentro de Financiamiento para las Pymes con garantías de las Sociedades de Garantías Recíprocas, que organiza Asigar para el próximo 25 de Noviembre, permitirá a los nuevos actores conocer las bondades de este nuevo programa, que tendrá condiciones de largo plazo y permanencia, asegurando más estabilidad al sistema.

Somos una industria comprometida con el crecimiento de la pequeña y mediana empresa y con la puesta en operación del Programa de Cobertura, esperamos mejorar las condiciones de endeudamiento de las Pymes, en tiempos en que éstas más lo necesitan.

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